Хотите ликвидировать компанию без хлопот? Наши юристы в Санкт-Петербурге возьмут все под контроль! Ликвидация компании под ключ с гарантией успешного завершения:
|
Переводной вексель (или тратта) — это финансовый документ, который используется в расчетах между сторонами и представляет собой приказ. Это первая форма ценной бумаги, один из древнейших инструментов безналичных расчетов.
Что такое переводной вексель и как им пользоваться https://rb.ru/story/chto-takoe-perevodnoj-veksel/
Автор: Владислав Афонин https://rb.ru/author/vafonin/ Подписаться на RB.RU в Telegram
Содержание
- Как это работает?
- Виды векселей
- Простой
- Переводной
- Дружеский
- Финансовый
- Товарный
- Обеспеченный
- Бронзовый
- Зачем нужен вексель
- Какие реквизиты должен содержать вексель
- Когда и кто может использовать вексель
- Как получить деньги по векселю
- Шаг 1. Проверка времени
- Шаг 2. Предъявление
- Шаг 3 Правомерность
- Шаг 4. Получение
- Шаг 5. Индоссамент
Как это работает?
Предположим, компания A должна компании B определенную сумму за товары. Вместо немедленной выплаты компания A выписывает переводной вексель, поручая компании C (банку или партнеру) выплатить эти деньги компании B через определенное время. Компания B, как ремитент, либо дожидается срока выплаты, либо продает документ третьему лицу до погашения.
Преимущества:
- Гарантия. Простой и переводной вексель — юридически обязательный документ, который гарантирует, что плательщик выполнит обязательства.
- Удобство расчетов. Позволяет отсрочить оплату, что полезно при международной торговле.
- Торгуемость. Можно передавать другим лицам, получая по нему плату или продавая с дисконтом.
Виды векселей
Благодаря тратте можно отсрочить платежи, улучшить денежные потоки и сократить риски при сделках.
Рассмотрим виды векселей:
Простой
Это финансовый документ, в котором один человек обязуется выплатить указанную сумму другому в срок. В данном случае, тот кто выдал тратту и плательщик — одно и то же лицо.
Простой вексель подтверждает наличие долга и гарантирует, что он будет погашен.
Переводной
Отличается тем, что в нем участвуют три стороны:
- Векселедатель — выписывает и дает указание выплатить деньги.
- Векселеплательщик — должен осуществить выплату.
- Векселедержатель — ремитент, лицо, которому должны быть выплачены деньги.
Первый приказывает второму выплатить определенную сумму третьему лицу. Этот вид часто используется в международной торговле.
Дружеский
Бумага, которую выписывают для того, чтобы создать иллюзию финансового благополучия или получить временный кредит. Это еще называют «безденежным векселем».
Такие простые векселя заключаются между дружественными компаниями или людьми, для предоставления временной финансовой помощи и как правило, не являются инструментами реальных расчетов.
Читайте также:
Кто такой венчурный инвестор и как им стать?
Где стартапу искать деньги в 2024 году: 8 мер поддержки и более 20 программ, о которых вы могли не слышать
Финансовый
Применяется для привлечения ресурсов на определенный срок, в кредит. Используют в банковской и финансовой сферах.
Товарный
Связан с расчетами за поставленные товары. Выписывается покупателем на сумму сделки, чтобы отсрочить платеж. Продавец использует товарную тратту для получения оплаты за проданные товары в будущем.
Обеспеченный
Это ценная бумага, которая обеспечена каким-либо имуществом или залогом. Гарантирует, что должник выполнит обязательства, и в случае неисполнения кредитор взыщет долг за счет заложенной собственности.
Бронзовый
Это фиктивная бумага, которая выписывается без намерения реально выплачивать по долгу. Ее использование незаконно и ведет к юридической ответственности.
Зачем нужен вексель
Применяется в самых разных сферах — от международной торговли до внутрикорпоративных расчетов. Используется для оформления долговых обязательств между компаниями, физическими лицами или даже внутри одной организации.
Предлагает:
- Отсрочку
Когда покупатель не может сразу заплатить за товары или услуги, нужен способ зафиксировать долг и договориться о том, когда будет произведен расчет. Так продавец приобретает уверенность, что получит деньги, а покупатель — время для накопления средств.
- Гарантию
Это официальное обязательство, подтвержденное юридически. Оно гарантирует, что плательщик обязан выплатить деньги в оговоренный срок. Это уверяет обе стороны сделки, что обязательства будут выполнены. В случае невыполнения условий расписка может быть предъявлена к взысканию через суд.
Закрываете ИП? Доверьте это профессионалам! Наши юристы помогут вам безболезненно завершить деятельность ИП в Санкт-Петербурге:
|
Читайте также:
Где взять деньги для запуска первого бизнеса
Как составить инвестиционный план: пошаговая инструкция
- Упрощение
Расчеты между сторонами проходят легче, особенно в тех случаях, когда нет возможности сразу произвести оплату. К примеру, в международной торговле расчеты между контрагентами сложнее из-за разницы в валютах, банковских требованиях или времени.
- Финансовую гибкость
Владелец ценной бумаги может передать его другому лицу в качестве выплаты или заложить в банке для получения кредита. Таким образом, бумагу используют как своеобразный «ценный документ», который временно заменит деньги.
- Простоту передачи
Бумагу передают от одного лица к другому, этот процесс называется индоссаментом. Каждый новый держатель получает право требовать выплаты. Это упрощает цепочку расчетов, когда в сделках участвуют несколько сторон.
Какие реквизиты должен содержать вексель
Чтобы ценная бумага считалась юридически действительной и могла использоваться в расчетах, она должна содержать обязательные реквизиты.
Вот элементы, которые нужно включить:
- Наименование документа — слово «вексель» должно быть указано непосредственно в тексте.
- Обязательство — четко выраженное обещание выплатить конкретную сумму. В простом векселе это обязательство выплачивается векселедателем, в переводном векселе — плательщиком по приказу векселедателя.
- Сумма — конкретная стоимость, которую указывают как цифрами, так и прописью.
- Дата — точная дата или условия платежа. Это фиксированная дата или, например, «через 60 дней после предъявления» .
- Место — локация, где будет произведен платеж (город, страна или точный адрес).
- Имя плательщика — лицо, которое обязуется выплатить сумму (для переводного векселя).
- Имя получателя — лицо, которому будет произведена оплата. Это конкретный человек или компания.
- Дата и место составления — указывается, когда и где был выписан документ.
- Подпись — обязательная подпись лица, выписавшего документ, которая подтвердит намерение выполнить обязательства.
Когда и кто может использовать вексель
Тратта помогает фиксировать долговые обязательства, отсрочивать платежи и обеспечивать безопасность сделок. Рассмотрим, когда и кто может применять этот инструмент:
- Бизнес и предприниматели
Компании и предприниматели используют ценные бумаги для расчетов за поставленные товары и услуги, а также для оформления кредитных обязательств.
- Физические лица
При крупной сделке, такой как покупка недвижимости или автомобиля, продавец может принять ценную бумагу в качестве гарантии того, что покупатель выплатит полную сумму позже.
- Банки и финансовые учреждения
Используют для предоставления краткосрочных кредитов и оформления долговых обязательств между клиентами. Ценную бумагу также используют как залог для получения кредита.
Читайте также:
Все о дивидендах в 2024 году: что это такое, как получить и выплачивать
Как создать пассивный доход в 2024 году
- Международные организации
При международных сделках тратты помогают упростить обмен товаров и услуг, защищая интересы обеих сторон.
- Государственные и муниципальные структуры
В некоторых случаях государственные учреждения выписывают ценные бумаги для оплаты услуг частных компаний, работ по государственным контрактам или при долгосрочном планировании бюджетов.
- Инвесторы
Владелец может продать бумагу с дисконтом другому лицу до даты погашения. Это привлекательно для инвесторов, которые ищут где разместить капитал на короткий срок с минимальными рисками.
Как получить деньги по векселю
Происходит это за несколько шагов:
Шаг 1. Проверка времени
Сроки бывают:
- По предъявлению — подлежат оплате, как только будут предъявлены плательщику.
- Во столько-то дней после предъявления — здесь срок начинается с момента, когда документ был предъявлен.
- На определенную дату — это фиксированная дата.
Шаг 2. Предъявление
Нужно предоставить оригинал документа, чтобы плательщик смог его идентифицировать и проверить. В некоторых случаях можно передать тратту в банк, чтобы тот получил деньги сам. Банк предложит услугу учета, то есть выплатить сумму раньше срока погашения, взяв за это комиссию. Это полезный вариант, если срочно нужны деньги.
Шаг 3 Правомерность
Убедитесь, что сам документ юридически действителен, не имеет ошибок или повреждений.
Шаг 4. Получение
Если все условия соблюдены, плательщик обязан выплатить деньги в срок. Деньги выплачивают наличными, через банковский перевод или другим согласованным способом.
Шаг 5. Индоссамент
Если есть желание передать право на получение денег другому лицу, можно воспользоваться индоссаментом. Индоссамент — это процесс передачи с помощью передаточной надписи на документе.
Несмотря на все преимущества, важно учитывать и риски. Например, существует вероятность неуплаты, что может привести к необходимости обращения в суд. Поэтому перед использованием этого инструмента убедитесь в добросовестности контрагента и тщательно проверьте условия сделки.
Фото на обложке: Pexels
Ликвидация компании в Санкт-Петербурге — это процесс официального прекращения деятельности юридического лица, который включает в себя несколько этапов и требует соблюдения определенных юридических норм и процедур. Ликвидация может быть вызвана различными причинами, такими как отсутствие возможности ведения бизнеса, нерентабельность, желание учредителей завершить свою деятельность или решение о продаже бизнеса.
Зачем нужна ликвидация компании?
- Юридическая чистота: Официальное закрытие компании позволяет избежать потенциальных проблем с налоговыми и другими органами в будущем.
- Сохранение репутации: Корректная ликвидация компании позволяет сохранить репутацию учредителей и предотвратить возможные финансовые и юридические риски.
- Избежание налоговых последствий: Ликвидация помогает избежать налоговых санкций, которые могут возникнуть в случае неофициального закрытия бизнеса.
